Como separar as contas pessoais das contas da empresa?

Para quem está começando a empreender, saber como separar as contas pessoais das contas da empresa pode ser um pouco complicado. Sabemos que nem todo mundo inicia já com um sistema de gestão financeira em dia e que parece muito mais fácil utilizar a conta particular para administrar o dinheiro do negócio.  

Mas precisamos alertar sobre o quanto isso é inapropriado e arriscado para a saúde financeira da sua empresa e para o seu orçamento pessoal. Se você não tem ideia do que estamos falando, preparamos as informações mais relevantes sobre o assunto para ajudar. Continue conosco!

Por que separar as contas pessoais das empresariais?

Primeiramente, precisamos entender por que é tão ruim misturar as contas pessoais e empresariais. Ainda que você seja um microempreendedor individual e, realmente, só você vá mexer com o dinheiro da empresa, esse dinheiro não é seu de verdade.

Calma! Vamos explicar melhor o porquê. Quando a sua empresa fatura um produto ou serviço, o recurso captado por essa transação deve ser destinado, antes de tudo, para cobrir os custos operacionais do negócio.

Mesmo que a empresa esteja só iniciando, é importante que ela consiga se manter. Quando você começa a usar esse recurso deliberadamente para as suas despesas pessoais, pode ter uma surpresa ruim no final do mês, como um caixa no vermelho.

Como separar as contas da empresa?

Isso não significa que você não vai tirar dinheiro nenhum da empresa. Tudo o que é preciso fazer é manter o caixa do negócio com a empresa e determinar uma porcentagem que você receberá sobre o lucro, mas só ao final do mês.

Digamos, então, que o seu negócio tenha faturado R$ 10 mil no primeiro mês. Porém, os custos operacionais totalizaram R$ 4 mil. Na verdade, você só lucrou R$ 6 mil. Desse dinheiro, ainda é importante reservar uma parte para:

  • montar seu capital de giro;
  • reinvestir na empresa;
  • remunerar o seu trabalho.

Além disso, é fundamental que você crie uma conta bancária separada para a sua empresa, tornando ainda mais fácil dividir as despesas. Isso evita que você fique tirando dinheiro do negócio durante o mês, por exemplo. Assim, só gasta em coisas pessoais (roupa, cabelo, saúde, alimentação) aquilo que está na sua conta pessoal.

Como organizar as contas da empresa?

Também é fundamental que você mantenha as contas da empresa tão organizadas quanto for possível. Para isso, você pode começar adotando um sistema eficiente de registro de fluxo de caixa operacional, que vai demonstrar quais foram as entradas e as saídas de dinheiro do negócio.

Depois disso, é fundamental que todas as suas despesas sejam categorizadas em custos fixos e variáveis, incluindo o pagamento de contas como aluguel, água, luz e até um eventual financiamento ou empréstimo que você tenha feito para o negócio. Isso vai gerar uma visão geral de como você está gastando esse dinheiro.

Também é interessante que você projete a sua retirada de dinheiro mensal, seu salário ou pró-labore. Defina o valor fixo para sacar todo mês e uma eventual porcentagem de lucro.

Por fim, lembre-se de lançar no orçamento mensal um valor para ser reinvestido no negócio e uma parte para compor seu capital de giro, uma espécie de reserva de emergência da empresa.

Uma tática bastante útil para a empresa é dividir o dinheiro em 3 partes, considerando o método 50-30-20. O objetivo é separar a renda líquida mensal em despesas fixas (50%), variáveis (30%) e reserva financeira (20%).

Para cuidar de tudo isso, é preciso investir em conhecimento. No portal do Sebrae tem cursos gratuitos de como separar o dinheiro da empresa e o pessoal, assim como cuidar das finanças.

Quais são as vantagens de uma conta para PJ?

Mesmo sabendo como separar contas pessoais x contas da empresa, você ainda não se convenceu de que esse esforço vale a pena? Então, confira algumas vantagens de criar sua conta PJ.

Maior profissionalização

O primeiro aspecto que merece ser ressaltado em relação a uma conta jurídica é que você transmite muito mais profissionalismo e credibilidade para os seus clientes, fornecedores e investidores.

É bastante apresentável realizar uma transferência da conta da empresa do que de uma conta pessoal, por exemplo. Então, esse já é um fator que conta muito já nos primeiros contatos de negócios.

Mais controle financeiro

Outro ponto importantíssimo é o controle financeiro empresarial que você ganha com essa medida. Sem pagamentos de contas pessoais, sem transferência para o filho, sem saque para pagar o aluguel do apartamento.

As transações feitas na conta PJ são só da empresa, o que faz com que você saiba exatamente de onde está vindo e para onde vai o recurso que passa por lá.

Transações online

Na correria do dia a dia, não dá para ficar indo ao banco ou se deslocando até o fornecedor toda vez que você precisa resolver alguma coisa. É muito mais fácil, simples e prático realizar transferências, pagamentos e até acessar o extrato completo da conta por meio do sistema online.

Cobrança de clientes

Precisa cobrar seus clientes de maneira mais formal? A conta bancária de pessoa jurídica da TagPlus pode facilitar sua vida nessa ocasião. Além disso, proporciona:

  • mais praticidade para as suas transações e vendas;
  • mais vantagens para o seu cliente;
  • venda confirmada no sistema TagPlus automaticamente para o seu cliente;
  • contas a pagar (financeiro) das vendas do seu TagPlus confirmadas automaticamente;
  • disponibilidade total de pagamentos pelo TagPix.

Benefícios do TagBank

O TagBank é a conta bancária da TagPlus. Ele reúne uma série de soluções que geram mais praticidade para o recebimento das suas vendas e para as suas transações financeiras. Isso tudo enquanto você aumenta a comodidade para o seu cliente e otimiza a sua gestão de contas.

A conta bancária da TagPlus:

  • não cobra tarifas de anuidade;
  • permite o cadastro da sua chave Pix;
  • possibilita a abertura da conta diretamente pelo sistema TagPlus;
  • dispensa você de ir a bancos para resolver tudo.

Você acabou de descobrir que entender como separar as contas pessoais das contas da empresa pode gerar uma série de benefícios para o negócio, assim como evitar complicações financeiras bastante comuns para quem não toma esse cuidado. Além disso, conferiu como organizar melhor as finanças do negócio.

Agora, chegou a hora de descobrir como o sistema TagPlus pode ajudar você a dar os primeiros passos na organização financeira da sua empresa. Aproveite seu interesse no assunto e confira as dúvidas mais frequentes sobre o TagBank!

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Escrito por

Graduada em Comunicação, com habilitação em Relações Públicas e especialização em Marketing Digital.

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