Riscos do pagamento PIX desvinculado: erros, golpes e perda de controle financeiro

Gerenciar pagamentos por PIX é uma das tarefas mais delicadas dentro de qualquer empresa. Quando eles são feitos fora do sistema de gestão, os riscos se multiplicam: desde pequenos erros de digitação até golpes que podem comprometer seriamente a saúde financeira do negócio.

Se você já passou pela situação de ter o caixa da empresa não batendo com o extrato bancário, sabe bem o quanto isso gera dor de cabeça. Esse é apenas um dos exemplos dos riscos do pagamento por PIX desvinculado que muitos empreendedores enfrentam diariamente.

Principais riscos do pagamento por PIX desvinculado ao sistema de gestão

Receber pagamentos via PIX sem integrá-los ao seu sistema de gestão financeiro pode trazer problemas sérios para o controle da sua empresa. Confira os principais riscos:

1. Erros operacionais

Mesmo um pagamento rápido e simples pelo PIX pode gerar falhas quando não é registrado corretamente:

• Digitação incorreta do valor: se o valor do PIX for registrado manualmente, pode ocorrer cobrança maior ou menor, prejudicando o fluxo de caixa.
• Cadastro incorreto de clientes ou produtos: sem integração, o pagamento pode não ser associado à venda correta, dificultando a conferência.
• Confusão com parcelamentos: embora o PIX seja instantâneo, alguns sistemas permitem parcelamentos ou agendamentos, desvinculados, eles podem ser aplicados de forma indevida.
  

Como prevenir: utilize sistemas de gestão que integrem automaticamente os recebimentos PIX, evitando registros manuais e erros de lançamento.

(BANNER TAGBANK)

2. Golpes internos

Funcionários ou colaboradores podem se aproveitar da ausência de integração para cometer fraudes:

• Sangria ou retirada não registrada: PIX recebidos diretamente na conta sem controle podem ser desviados sem rastreamento.
• Cobrança indevida ou duplicada: valores cobrados a mais ou a menos podem passar despercebidos sem conciliação automática.
• Manipulação de comprovantes: alteração de registros ou reenvio de comprovantes para mascarar transações.
  

Como prevenir: restrinja acessos de acordo com o perfil de cada funcionário, com o sistema de gestão e implemente auditorias periódicas.

3. Golpes externos

Pagamentos via PIX também podem ser alvo de fraudes externas quando não há integração:

• Envio de comprovantes falsos: clientes ou terceiros podem apresentar comprovantes fraudulentos.
• PIX trocado ou interceptado: embora raro, fraudes envolvendo clonagem de chaves ou QR Codes podem ocorrer, causando prejuízos.
  

Como prevenir: valide os pagamentos automaticamente no sistema de gestão e utilize métodos de autenticação segura das chaves PIX e QR Code diretamente na tela do PDV.

4. Problemas com conciliadores e bancos

Mesmo utilizando instituições confiáveis, pagamentos PIX desvinculados podem gerar problemas:

• Pagamentos não identificados: recebimentos sem referência adequada dificultam a conciliação financeira.
• Divergência de valores e taxas: em casos de tarifas aplicadas por intermediários, desvios não detectados reduzem a margem de lucro.
  

Como prevenir: use sistemas que registrem automaticamente cada PIX e esteja vinculada a uma conta bancária PJ segura que só você pode acessar.

5. Chargeback ou contestação

Embora o PIX seja instantâneo, existe a possibilidade de solicitações de estornos e contestação pelo cliente, especialmente em transações online. Pagamentos desvinculados dificultam a identificação do pedido e do responsável.

Como prevenir: mantenha registros automáticos detalhados no sistema de gestão e adote políticas de confirmação e verificação de transações antes de entregar produtos ou serviços.

Consequências para a empresa

Quando os pagamentos por PIX não estão integrados ao sistema de gestão, os impactos podem ser sérios:

• Perda de controle financeiro, dificultando a tomada de decisões.
• Custos ocultos que reduzem a rentabilidade.
• Exposição a fraudes internas e externas.
• Em casos graves e recorrentes, risco de comprometer a continuidade do negócio.
  

Como evitar erros e golpes nos pagamentos por PIX

A boa notícia é que existem formas simples de proteger a sua empresa desses riscos:

• Integrar os pagamentos por PIX ao sistema de gestão para garantir que tudo seja registrado automaticamente.
• Acompanhar relatórios financeiros em tempo real, identificando inconsistências rapidamente.
• Utilizar o TagBank para recebimento de PIX, com integração direta ao TagPlus, assegurando mais segurança e transparência.
  

Conheça o TagBank

Manter os pagamentos desvinculados ao TagPlus é abrir espaço para erros, fraudes e perda de dinheiro. Por isso, contar com uma solução integrada é fundamental para proteger sua empresa.

Com o TagPlus + TagBank, você integra seus recebimentos ao sistema de gestão, evita golpes em pagamentos e mantém o controle financeiro total do seu negócio.

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Imagem: Freepik